银行发行的国债很安全吗?国债有哪些风险

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所属分类:投资理财

银行发行的很安全吗?国债有哪些风险,今天(4月1日)正好是储蓄国债(电子式)第一期和第二期热销的日子,国债也再次走入人们的视线里。不知道今天大家抢购了吗?

那么,银行的国债安全吗?其实国债的风险等级很低,银行仅仅是承销着,国债是由财政部代替国家发行的债券。

国债的安全性

国债,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,又称为国家公债。是国家以其信用为基础并由国家背书,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

一般来说,国债的最低认购起点金额为100元。比起银行个人产品动辄需要20万元的起存,国债的低门槛、高性价比更适合普通投资者,尤其是老年人对国债的购买热情不减。

说白了,国债就是国家向国内老百姓打的“借条”。其安全性自不必多言,比起银行普通定期存款和业务来看,一毫不差。

国债的分类及特点

国债有凭证式和电子式之分,两者均可提前兑取、靠档计息。但提醒一下:国债虽说可以提前支取,不过有“亏本”风险。

具体计息方式为:从购买之日起,两期国债持有时间不满6个月不计付利息,满6个月但不满1年按利率0.74%计息,满1年不满2年按2.47%计息,满2年不满3年按3.94%计息;第二期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息,满4年不满5年按4.05%计息。

具体规则如下图所示:

比如说,某客户购买10万元国债持有不满6个月就兑取,意味着一分钱利息都拿不到,而且还需要交给银行100元的手续费。

国债的收益率

根据财政部公告,今年储蓄国债第一期期限为3年,最大发行额180亿元,票面年利率4%;第二期期限为5年,最大发行额120亿元,票面年利率4.27%。

据了解,今年3月10日至19日发售的储蓄国债几乎被秒杀,大部分银行的额度都是在一天甚至半天的功夫就被抢完了。

根据储蓄国债的分类不同,收益及给付方式也相应不同。通常凭证式国债都是到期一次性还本付息;而电子式国债则是每年付息一次,到期还本。

值得一提的是,今天开始发售的电子式国债实行固定利率,三年期票面年利率为4%,五年期票面年利率为4.27%。

附件:2021年国债的发行时间表

从今年3月份开始直至11月,每个月的10日都有一批储蓄国债发售。其中3月、5月、9月、11月为凭证式国债;4月、6月、7月、8月、10月为电子式国债。

另外,从今天(4月1日)开始发售的电子式国债比较特殊,是财政提前开始发行的4月份第一和二期,截止到4月9日。但紧接着4月10日至19日又将继续发售第三、四期电子式国债;而在4月20日起直至月底发售第五、六期电子式国债。也就是说,今年4月整月都有国债发售,可以满足更多人的需求。

备注:购买着只需要拿着身份证前往当地承销银行购买即可,也可以通过承销银行的网上银行和手机银行购买。

国债有哪些风险?

国债的风险主要有两点,即加息和时间成本。加息不管对于凭证式国债还是记账式国债来说都不是好事,因为,银行的利息升了也就意味着债券的利息收入减少了。而三年、五年甚至更长期的国债投资者不仅有可能承受连续加息的风险,在持有期里,投资人只能看着利息上涨而毫无办法。因为国债的收益一般都是在期满时才能得到,且到期一次还本付息,不计复利。即投资者只有在债券到期时才能连本带利收回资金,如果中途有急事需要支取,就要蒙受一定的利息损失。

因此国债还是很安全的,只要国家政权在 就不存在无偿债能力的问题。