理财的关键是要“限流”

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所属分类:投资理财

小陈,今年29岁,人很帅气,目前在上海一家企业担任设计总监一职,每月收入1.5万元虽说比较可观,但是他每月几乎都有8000元左右开支(平时喝父母住在一起,生活费根本花不了多少钱),甚至有时月月光,而这一切都跟 潮 有关,很喜欢追求时尚潮流的电子产品,看到喜欢的就购买。多年的工作,现今小陈有现金和活期存款50万元(包括父母给的钱),10万元。如今小陈有了对象,计划在3年内凭自己的努力买套婚房。另外,还想将闲置的存款想拿出做一些。

针对小陈目前的工作收入和支出情况,资深分析师认为小陈正处在单身阶段,也是个人经济独立后到结婚成家前一段关键期,主要忙自己的工作,收入增长较快,后期可能会逐渐趋于稳定。但也是单身人群为以后结婚买房买车等准备资金的重要时期,压力会很大。但是根据小树目前的收支和资产负债情况来看,要想买房实现起来很困难,每月收入1.5万元,个人每月开支8000元左右,占月收入比重的53.3%,消费开支过高,根本不利于小陈储蓄。对此,资深分析师认为当下小陈的理财重点首先就是 限流 。至于如何更好地规划好理财,建议从这几个方面着手: 1、理财首要重点 限流 小陈首先要建立正确的消费观念,工资高,但是爱购买时尚潮流的电子产品,导致每月消费过高。所以要节制消费,可以通过养成记账习惯,尽量和父母一起在家就餐,不随意购买电子产品,也尽量少外出娱乐等,将每个月的支出控制在5000以内,这样每一个月能留下不少存款。这个存款可以存入进行定期存款,进行强制储蓄。 其次,备好应急准备金。来应付个人紧急情况下的资金需求。对于小陈的应急资金,分析师建议可以按照每月2倍的生活开支来准备,即2万元,可以将其中的1万元存活期,剩余的1万元以方式储备,每年还能获得3.5%左右的收益。

2、不可单恋炒股,要多元化投资 股票10万元,不管所拥有的股票是在盈利,还是亏损,主要看这只股票所对应的上市公司的情况,是否具有发展前景,业绩如何等等,如果都不错,建议要坚持长期持有;相反,不是太好,建议抓住时机果断卖出。最重要的是要有多元化投资的理念,才能最终实现收益最大化。虽说小陈现在收入比较高,但考虑到要面临买房结婚等的压力,对于存款的规划方面,建议采用稳健投资策略,50万元存款可以按照3:1的比例进行分配,分别投资于低风险和高风险投资领域,低风险的投资可以考虑收益稍微高些的固定收益类品种,就比如目前市面上的宜盛宝,1年9.6%起的收益,要比银行理财的收益翻倍;高风险的投资,就是股票,,等,这类品种的投资虽说利润高,但风险很大,建议不可贪婪,做到 见好就收 就行。