个人理财规划

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个人理财规划或者个人财务策划在西方国家早已是热门和发达的行业,而在我们国家却处于刚刚起步阶段。随着人们的生活逐步富裕起来,民众普遍产生了理财需求,但是对于个人如何理财普遍缺乏认知。个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划,它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。个人理财是一个人一生的财务规划,通过不断调整规划来实现人生的目标。个人理财可进一步细分为和投资理财两个部分。通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划,将个人未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面的事宜进行妥善安排,使个人在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全和生活幸福。投资理财个人或者家庭的生活目标得到满足以后,再去投资于、债券、金融衍生工具、黄金、、不动产以及艺术品等投资品种,获取投资回报,加速个人或者家庭资产的增长,从而促使家庭生活水平质量的提高。理财给我们带来的好处理财给我们带来的好处理财的好处体现在以下几个方面:1达到财务目标,平衡一生中的收支差距人生有很多梦想,很多梦想的实现需要经济上的支撑,例如累积足够的退休基金以安享晚年,建立为子女的将来考虑,积累一定的资金购车买房,或者积累一笔资金用于到世界各地旅游,有些人还打算创立自己的事业,等等。这些目标的实现都需要你进行财务规划,对收支进行合理的平衡。

实际的收支关系不外乎以下几种情况:(1)收入与支出的数量关系收入-支出=0收入-支出0(2)收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支,使人的一生中的收入和支出基本平衡,不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的饥荒。如果一个人在任何时期都有收入,而且在任何时候赚的钱都等于用的钱,那么就不需要去平衡收支间的差异,理财规划对这个人来说就不是必须的。可是实际上,人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。假如一个人能活80岁,前18年基本是受父母抚养,是没有收入的65岁以前则必须靠自己工作养活自己和家人而退休后如果不依赖于子女,而此时又没有工作收入,那么靠什么来养老呢?如果你有理财意识,在65岁退休以前这长达47年的岁月中,每个月挤出200元,购买成长性好的投资品,假设年收益率为12%,那么,47年后会积累多少财富呢?是545374812元,接近550万,这是一笔不小的数目,这样的话,你就可以享受比较富裕的晚年生活了。2过更好的生活,提高生活品质平衡一生的收支只是理财规划的基本目的。每个人都希望过好日子,而不仅只是满足由出生开始到死亡为止的基本生活需求。你是否想买一幢或者一套豪华舒适点的房子?是否想开辆黑色奔驰驰骋在空旷的马路上?你是否想在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐?是否想每年旅游一次?这些都是基本生活需求以外的奢侈想法,但并不是达不到的幻想。追求高品质的生活是理财规划的另一个目的。3追求收入的增加和资产的增值人们除了辛勤的工作获得回报之外,还可以通过投资理财使自己的资产增值,利用钱生钱的办法做到财富的迅速积累。股神巴菲特1930年8月30日,沃伦?巴菲特出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。1931年,11岁的他跃身股海,购买了平生第一张股票。1962年,巴菲特与合伙人合开的公司资本达到了720万美元,其中有100万是属于巴菲特个人的。page#1968年,巴菲特公司的股票取得了它历史上最好的成绩:增长了59%,而同期道?琼斯指数才增长了9%。巴菲特掌管的资金上升至1.04亿美元。1994年底巴菲特公司已发展成拥有230亿美元资产的伯克希尔工业王国,它早已不再是一家纺纱厂,而已变成巴菲特庞大的投资金融集团。从1965年-1994年,巴菲特公司的股票平均每年增值26.77%,高出道?琼斯指数近17个百分点。如果谁在30年前选择了巴菲特,谁就坐上了发财的火箭。4抵御不测风险和灾害古人云:天有不测风云,人有旦夕祸福。一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题,如生病、受伤、伤残、亲人死亡、天灾、失窃、失业等,这些都会使个人财产减少。在计划经济年代,国家通过福利政策,几乎承担了城市居民生老病死的一切费用,人们的住房、养老、教育、医疗、失业等费用负担很小。改革开放以后,居民开始越来越多地承担以上的费用和风险。为抵御这些不测与灾害,必须进行科学的理财规划,合理地安排收支,以求做到在遭遇不测与灾害时,有足够的财力支持,顺利渡过难关在没有出现不测与灾害时,能够建立风险基金,并使之增值。5提高信誉度常言道:好借好还,再借不难。合理地计划资金的筹措与偿还,可以提升个人的信誉,增强个人资金筹措的能力。当然,科学地规划个人的财务也能保证自己的财务安全和自由,不至于使自己陷入财务危机。6造福社会目前,我国城乡居民的温饱问题已经基本解决,正向小康迈进。老百姓在子女教育、医疗、养老等基本财务安排上缺乏投资渠道和计划,导致过于单一的投资结果,大部分居民将余钱放在里,使得银行的压力加大。科学地规划个人的财产,实现社会资金合理流动,将会有利于国家经济的发展和安全,从而给社会创造更多的财富。诺贝尔基金会的成功1896年,诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原始基金。但是每年颁发的奖项至少要支付500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300多万美元。也就在这一年,基金会将原来只准存放在银行与买公债的理财方法,改变为以投资股票、房地产为主的理财方法。到1993年,基金会的总资产竟然滚动至2亿多美元。你可能不太愿意理财的原因1不愿意储蓄,财务紧张这种人通常都是月光族,他们习惯于超支,而且是负债累累,往往是真正的负翁。所以他们就没有钱用于储蓄、投资,永远没有办法达到自己的财务目标。2拖延、不关心或者没有在意尤其是年轻人,认为自己有的是时间来为退休或子女教育基金做准备,不必现在马上行动。拖延,可能要付出高昂的代价。3缺乏有些人因为缺乏理财知识而从未进行过任何的理财规划。中国投资者的特点1受中国传统文化和习俗的影响节俭而爱储蓄,有很高的储蓄率受封建小农意识的影响,社会信用意识不强喜欢实业投资,而不喜欢虚拟投资在财富形态上,偏爱硬资产,如房地产、珠宝等,忽视软资产,如股票、等重教育投资。2受传统社会制度的影响长期以来个人财产权得不到严格的保护,降低了人们通过持之以恒的努力创造财富的愿望对外人充满戒心,不愿露财,不愿意把钱交给专门的理财顾问进行管理。