银行理财变银保理财,套路有哪些?普通储户可能遭受哪些损失?

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大家去银行存款或者买理财产品的时候,很多情况下都会咨询大厅的工作人员,问问他们有没有合适的产品来介绍。可是大厅里面的“工作人员”形形色色,穿着都是工装但却不一定是银行自己的人。对于普通储户,要辨别这些,难度着实有些大,假如没有找对人,很可能给你介绍的就不是银行的理财产品了,一不小心银行产品变银保产品!

银行理财变银保理财,套路有哪些?普通储户可能遭受哪些损失?

银行推销产品套路多

今年56岁的刘阿姨上周去银行准备买20万的理财产品,去某银行网点以后,经过理财经理介绍,购买了一款“银行”的理财产品,承诺5年保本,年利率最高能达到4.8%!刘阿姨以为是银行的产品,利率又高就没多问了。回到家后刘阿姨的女儿看到母亲手里面的合同才发现,此产品竟是一款保险产品,还不是银行的,这可让她气的不轻,以为母亲被骗了,但合同已经签了,自己又有什么办法呢?

银行推银保产品,理由有很多,比如说可观的提成,或者说业绩考核的压力。大家在银行买理财的时候,想要避免买错产品,就需要认清以下几个套路了。

1、保本高利息为饵。受资管新规与市场利率影响,银行保本理财的发行量与利率一直都在萎缩,目前大部分银行保本理财的利率在3.0%至3.8%之间。如果一个产品超过了这个利息较多,还承诺保本的话,大家就要小心了,有可能是一个鱼饵。

2、偷换概念,含糊其辞。比如大家在买理财的时候,营销人员会说这款产品与银行存款是一样的,就是银行的产品,可当你仔细问的时候,他们的回答总是含糊其辞,顾左右而言他。如果这款产品就是银行的,何不大大方方的给客户介绍的详细一点呢?

剩下的比如说销售人员过于热情,让你抹不开面子拒绝他,亦或者是银行熟人介绍等都是比较常见的套路,可银行理财如果变成了银保理财,最后受伤的可能是储户。

储户可能遭受的损失有哪些?

银行理财与银保理财虽说只有一字之差,但是在产品最终的属性上面可能存在比较大的差别。

1、实际利率有差距。目前银行的理财产品虽说在走下行的通道,利率平均为4.37%,虽然不保本保息,但兑现预期利率的概率很高。银保产品买的时候看起来利率要略高些,但利率的波动性比较大,预期收益达标率要低于银行的产品。就像刘阿姨的买的那款产品,“最高”利率4.8%,到期后有可能拿不到4.8%利息钱。

希财君的叔叔就出现过银保产品到期后的预期收益比预计少5000多元的情况,但是苦于签订了合同,买的时候又没注意到“最高”二字,只能自认倒霉。

2、银保产品提前退出损失大。如果大家不小心买了银保产品以后想要提前退出,但是大部分银保产品是不支持大家提前退出的,加上它本质上属于保险,如果大家硬是要退出的话,不光是不会有利息,还有可能只会拿回来一部分本金。

虽说目前银行理财也不支持提前赎回,但是现在银行为提高理财产品流动性,提升客户的体验度,新设部分理财产品可以转让的功能,这也为急于用钱的理财客户提供了一种解决办法,而代价只是一小部分的手续费。

因此,大家在银行选购理财的时候,不要盲目的追求高预期收益,在理财之前,对市场目前利率情况做一些基本的了解,做到自己心里有个数。另外不要碍于抹不开面子,随意就买了,看清产品发行主体,合同条款,哪怕是真的愿意买银保产品大家也不能糊里糊涂的就买了。

虽然现在购买银行理财必须双录,但银行考核压力大,加之代销产品提成又比较可观,客户买错产品的事情仍偶有发生,现在“银行”理财套路多,请大家多留一个心眼,对自己的资产负责!

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